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Financer la perte d’autonomie

Georgette, ancienne vendeuse et Jacques, ancien comptable, sont retraités et propriétaires d’une maison de 150 m², estimée à 178 000€, à Montélimar. Ils veulent être en capacité financière de pouvoir payer les aides à domicile pour éviter un placement en Ehpad. Découvrez comment Renée Costes les a accompagnés pour répondre à leurs besoins et trouver la meilleure solution.

Objectif / Besoin

Jacques, 90 ans et Georgette, 87 ans, sont mariés et ont 2 enfants dont l’un est décédé et 3 petits-enfants.

Ils perçoivent une retraite de 1 200€ par mois. Ils n’ont pas d’épargne de précaution. Ils payent 933€ de taxe foncière.

Ils souhaitent pouvoir financer des aides à domicile en cas de perte d’autonomie de l’un ou des deux, ils ne veulent en aucun cas être séparés et leur désir est de rester chez eux, dans leur maison. Ils refusent le placement en Ehpad. Le coût moyen pour rester à domicile à partir de 65 ans, est de 12 514 € par an, soit 1043 € par mois.

Ils ont besoin de 800€ par mois.

Objectif : Ils veulent pouvoir faire face financièrement.

Ils veulent être sécurisés financièrement et psychologiquement.

La Solution

Afin d’obtenir un supplément de retraite à vie permettant de financer des aides à domicile et après concertation avec leur fille, ils ont choisi de vendre leur maison en viager occupé (contrat sécurisé Retraite*Immo).

Il y a donc eu un démembrement de la propriété immobilière c’est-à-dire comme le prévoit la loi, une séparation de la jouissance (l’occupation) et des murs (la nue-propriété). Ils ont vendu la nue-propriété (« les murs ») et il conserve un droit d’usage et d’habitation (occupation à vie).

Ils continuent de vivre dans leur maison, ils profitent de leur quartier, de la proximité du centre-ville, ils conservent leurs habitudes et leur cadre de vie. Grâce à la rente viagère, ils ont les moyens de financer une aide à domicile, une aide-ménagère, une infirmière et avec le bouquet, ils pourront aménager leur logement et mettre en place la téléassistance. Ils sont plus sereins et tranquille d’esprit.

Concrètement

Le bien estimé à 178 000€, a été vendu en viager occupé avec un bouquet de 50 000€ et une rente viagère mensuelle de 700€.

Le paiement de la taxe foncière et les gros travaux ont été transférés à l’acquéreur, ce qui représente pour les vendeurs, une économie de 110€ par mois.

Leur pouvoir d’achat mensuel a augmenté de 810€.

Ils sont sereins et tranquilles. Ils profitent de leur maison dans laquelle ils veulent et espèrent vivre le plus longtemps possible.

Situation financière Avant / Après

Analyse financiere - Financer la perte d’autonomie - Ressources annuelle

Avant

Analyse financiere - Financer la perte d’autonomie avant

Après

Analyse financiere - Financer la perte d’autonomie après
Postes de dépensesAvantAprèsÉconomies/an
Taxe foncière933€158€ (TOEM *)775€
Gros travaux545€0€545€
Flux financiersAvantAprèsCapitaux reçus
Bouquet0€50 000€50 000€
Rente viagère700€700€

Viager occupé :
116 946€

plus

DUH (espérance de vie : 9 ans) :
61 054€

egal

Valeur de marché :
178 000€

(*) TEOM : Taxe d'enlèvement des ordures ménagères
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