Les avantages de la vente en viager ou en nue‑propriété

Pourquoi vendre sa maison ou son appartement en viager ou en nue-propriété ?

La vente en viager ou en nue-propriété est une solution intéressante pour les retraités propriétaires qui souhaitent améliorer leur qualité de vie. Elles offrent de nombreux avantages aussi bien financiers que pratiques.Le plus souvent, il s'agit de vente occupé, c'est à dire que le vendeur va continuer de vivre à son domicile après la vente. Cependant, il est également possible de vendre en viager libre.

Quelles sont les 4 bonnes raisons pour vendre en viager occupé ou nue-propriété?

- Assurer son autonomie financière par des revenus complémentaires. Monétiser sa maison ou son appartement permet de récupérer soit une somme d'argent et une rente mensuelle à vie pour le viager occupé soit l'intégralité du montant au moment de la vente. Le montant reçu au moment de la vente permet au(x) bénéficiaire(s) de financer un projet nécessitant une somme conséquente : solder un crédit, financer un projet personnel, aménager ou rénover son logement, se constituer une épargne de précaution, les possibilités sont nombreuses et s'adaptent à la situation de chacun. La rente mensuelle à vie quant à elle, permet de renforcer sa pension de retraite pour s'assurer un confort de vie, les petits plaisirs de la vie sociale comme les sorties culturelles ou les repas au restaurant, les cadeaux aux petits enfants... Mais aussi d'être assuré de pouvoir se financer le séjour dans un établissement si cela était nécessaire. En bref, se sécuriser financièrement pour bien vieillir.

- Protéger son conjoint. Les statistiques montrent une forte disparité entre les hommes et les femmes en termes de montant de pension de retraite. Cette différence persiste même en prenant en compte la part de réversion. Ainsi, le veuvage en plus de la douleur du deuil se traduit souvent par une perte de revenu qui peut mettre en péril le fait de continuer à habiter le logement commun. Pour se protéger l'un l'autre et s'assurer que le conjoint dernier vivant ne sera pas forcé de déménager, le rente de la vente en viager occupé est idéale. Elle est réversible à 100% sans frais entre conjoints. De façon concrète, que l'on soit à deux ou seul(e) le montant reçu chaque mois est identique. Et comme ce montant est indexé sur des indices de l'inflation et réévalué tous les ans, ce qu'il représente en pouvoir d'achat est maintenu dans le temps. De quoi être rassuré(e) pour son avenir.

- Organiser sa succession. L'espérance de vie a fortement augmenté sur les cinquante dernières années. En parallèle, les situations familiales sont de plus en plus diverses. Par conséquent, les successions sont reçues plus tard dans la vie et peuvent générer des tensions au sein des familles. Un bien immobilier peut être source de tensions et de délais si une vente doit être menée pour mener à bien la succession. Ainsi certains choisissent de monétiser leur bien pour faire des donations de leur vivant. Ils auront ainsi le plaisir de voir leurs enfants ou leurs petits-enfants réaliser leur projet et s'assuront aussi de ne pas créer de tensions entre leurs proches autour du bien immobilier le moment venu.

- Continuer à vivre chez soi. La vente en viager occupé ou en nue-propriété permet au vendeur de continuer à habiter son logement en lui garantissant un lieu d'habitation à vie. Toutes les études réalisées sur le sujet montrent que les français à une écrasante majorité souhaitent vieillir chez eux. Malheureusement, cette volonté peut s'avérer matériellement complexe à mettre en oeuvre au fil du temps. En effet, entre l'évolution du montant des pensions de retraites, les charges et travaux à assumer, les aménagements qui vont s'avérer nécessaires, l'équilibre est parfois impossible à trouver. La monétisation immobilière, que ce soit par le viager ou la nue-propriété est idéale pour ceux qui souhaitent maintenir leurs cadre et habitudes de vie tout en renforçant leur capacité financière ou leur épargne et tout simplement bien-vieillir chez eux.

En résumé, vendre sa maison ou son appartement en viager ou nue-propriété offre une solution flexible et sécurisée pour allier autonomie financière, sérénité et bien vieillir chez soi.

Si vous voulez en savoir plus sur le mode de calcul du prix de vente d'un viager, du bouquet et de la rente, cet article vous explique tout.

Les avantages de la vente en viager occupé

Pour un complément mensuel de retraite à vie, le viager est la solution idéale. Il permet également de disposer d'un capital, le bouquet, à la signature. Et bien sûr, en continuant à vivre chez soi.

Tout d’abord, vendre en viager permet d’obtenir un revenu complémentaire stable. Le vendeur, appelé crédirentier, reçoit un bouquet initial (somme versée au moment de la signature) et des rentes régulières tout au long de sa vie. Ces revenus peuvent financer des projets personnels, des voyages ou couvrir des dépenses de santé, offrant ainsi une tranquillité financière.

De plus, le viager est avantageux sur le plan fiscal. Une partie des rentes viagères est exonérée d’impôts selon l’âge du crédirentier, réduisant ainsi la pression fiscale. Ainsi elle bénéficie d'une faible fiscalité avec un abattement de 70% pour les transactions réalisées à partir de 70 ans, ce qui signifie que la rente mensuelle sera soumise à l'impôt sur le revenu pour uniquement 30% de son montant.

Pour les couples, le viager occupé permet de s'assurer des revenus en cas de disparition de l'un des deux conjoints.

La rente mensuelle est réversible à 100% sans conditions entre conjoint, ce qui permet de se protéger mutuellement. Cette protection est essentielle, particulièrement en cas de déséquilibre entre les pensions de retraites entre les conjoints. Ainsi, celui ou celle qui dispose de la plus petite retraite perçoit toujours l'intégralité de la rente. Ceci peut lui permettre de continuer à assumer financièrement le logement du couple et ne pas avoir à déménager. Elle est revalorisée tous les ans pour garantir le pouvoir d'achat du vendeur dans la durée. Et enfin, vendre en viager occupé permet également de faire des économies en dépensant moins. De plus elle bénéficie d'une faible fiscalité avec un abattement de 70% pour les transactions réalisées à partir de 70 ans. En fonction du contrat, le vendeur ne paye plus certains charges et taxes de propriété( impôt foncier, gros travaux...)

Les avantages de la vente en nue-propriété

La vente en nue-propriété est une solution intéressante qui consiste à vendre un bien immobilier tout en gardant à vie le droit de l’occuper ou dans le cas d'un usufruit également d’en percevoir les loyers.

Le montant est fixe et perçu le jour de la signature. Ce capital est totalement défiscalisé s'il s'agit de la résidence principale du vendeur. Pour le vendeur, c’est un moyen d’obtenir une somme d’argent importante immédiatement tout en continuant à vivre dans son logement. Cela peut être utile pour financer des projets, des dépenses imprévues ou pour préparer la retraite. Cette somme permet également de faire des donations défiscalisées à ses enfants et ainsi de pouvoir les aider financièrement de son vivant. A noter que s'il s'agit de sa résidence principale, le montant de la vente et totalement défiscalisé. Comme en viager occupé, en fonction du contrat, le vendeur ne paye plus certains charges et taxes de propriété (impôt foncier, gros travaux...). Ces charges passent à la charge du vendeur (sauf dans le cas d'un usufruit).

Les avantages de la vente en viager libre

Pour tous ceux qui souhaitent un revenu mensuel à vie mais ne veulent plus occuper le logement ou le gérer en locatif.

La vente en viager libre est une transaction immobilière particulière dans laquelle un vendeur, appelé crédirentier, cède son bien à un acheteur, appelé débirentier, tout en percevant une rente viagère régulière. Contrairement au viager occupé, pour une vente en viager libre, le vendeur quitte le bien. L’acheteur peut immédiatement en disposer, que ce soit pour y vivre ou pour le louer.

Au moment de la vente, le vendeur verse généralement une somme initiale le bouquet, une somme initiale, puis des rentes mensuelles à vie. Le montant de la rente et du bouquet est calculé en fonction de la valeur du bien (sans intégrer d'occupation comme pour le viager occupé) et de l’espérance de vie du vendeur.

Cette solution permet de bénéficier d’une source de revenus réguliers comme pour du locatif mais sans la gestion et la fiscalité associées au locatif. Cela offre une sécurité financière dans le temps, que ce soit pour compléter sa retraite ou financer des projets.

Les avantages de la vente en cession bail-à-vie

Avec la cession-bail-à-vie, le vendeur monétise l'intégralité de son logement et devient locataire en payant un loyer mensuel.

Nouvelle solution de monétisation immobilière, la cession-bail-à-vie offre une aIternative à la vente en viager ou en nue-propriété pour ceux à qui ces solutions ne conviennent pas. Si le fait de pouvoir rester à long terme dans l'appartement ou la maison n'est pas souhaité ou que l'état de santé du vendeur ne permet pas un contrat viager, la cession-bail-à-vie propose une autre option aux retraités. Le vendeur perçoit la totalité de la valeur du bien et signe chez le notaire un contrat de location à vie lui permettant de rester locataire aussi longtemps que souhaité en réglant un loyer mensuel.

Le montant de la vente est fixe et perçu le jour de la signature. Ce capital est totalement défiscalisé s'il s'agit de la résidence principale du vendeur.

Pour comparer les avantages des différentes solutions de vente :

Il est essentiel avant de se lancer dans la phase de commercialisation de l'appartement ou de la maison de bien identifier les attentes et besoins des potentiels vendeurs. Chaque opération est unique et prend en compte la situation actuelle de la personne, ses attentes et les projets qu'elle aimerait mettre en place mais aussi l'impact fiscal.