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Se libérer des charges et des travaux de copropriété

Anne, ancienne employée de banque et Didier, ancien maitre d’hôtel, sont retraités et propriétaires d’un appartement de 78 m² avec une belle terrasse de 107 m², estimée à 500 000€, à Nice. Ils veulent être définitivement libérés des charges et des travaux de copropriété qui augmentent d’année en année, rester chez eux et obtenir un supplément de revenu. Découvrez comment Renée Costes les a accompagnés pour répondre à leurs besoins et trouver la meilleure solution.

Objectif / Besoin

Didier, 83 ans et Anne, 73 ans, sont mariés et ont 4 enfants.

Ils perçoivent une retraite de 2 500€ par mois. Ils ont 7 000€ d’épargne financière. Ils payent 1 963€ de taxe foncière et 2 800€ de charges annuelles de copropriété.

La liste des travaux décidés et votés par le syndicat de copropriété pour les 7 prochaines années, dont la réfection de la toiture et des façades, augmente le montant des charges correspondant à leur quote-part. Ils sont confrontés à une augmentation des charges de copropriété alors que leur épargne diminue et leur retraite ne leur laisse aucune marge pour faire face à des imprévus, des urgences ou des « coups durs ». Les frais médicaux pour Didier sont une charge supplémentaire pour ce couple littéralement « pris à la gorge » par les charges de copropriété.

Objectif : Ils veulent réaliser des économies en restant chez eux. Ils ne veulent plus payer les impôts et les charges relatives à la propriété immobilière.

Ils veulent être sécurisés financièrement et être libérés psychologiquement des soucis liés au financement des travaux. Ils ne veulent pas réclamer de l’argent à leurs enfants, ils veulent s’assumer comme ils l’ont toujours fait.

La Solution

Afin d’obtenir un supplément de retraite, rester chez eux et être délestés des charges, des travaux et de la taxe foncière, ils ont choisi de vendre leur appartement en viager occupé (contrat sécurisé Retraite*Immo).

Il y a donc eu un démembrement de la propriété immobilière c’est-à-dire comme le prévoit la loi, une séparation de la jouissance (l’occupation) et des murs (la nue-propriété). Ils ont vendu la nue-propriété (« les murs ») et il conserve un droit d’usage et d’habitation (occupation à vie). .

Ils continuent de vivre dans leur appartement, ils profitent de leur terrasse, ils conservent leurs habitudes et leur cadre de vie, ils perçoivent tous les mois une rente viagère et ils ne sont plus redevables des charges propriétaires (travaux, taxe foncière).

Concrètement

Le bien estimé à 500 000€, a été vendu en viager occupé avec un bouquet de 50 000€ et une rente viagère mensuelle de 800€.

La taxe foncière et les travaux ont été transférés à la charge de l’acquéreur, ce qui représente pour les vendeurs, une économie de 330€ par mois.

Leur pouvoir d’achat mensuel a augmenté de 1 130€.

C’est une sécurité financière pour le couple, elle permet de financer les soins de Didier.

Ils sont libérés des soucis et charges liés aux travaux de la copropriété.

Ils ont retrouvé une tranquillité d’esprit, ils sont plus sereins. Ils profitent de leur appartement et surtout de leur terrasse. S’ils avaient dû déménager, cela aurait été un souci supplémentaire pour Didier dont la santé est fragile et un traumatisme pour le couple.

Situation financière Avant / Après

Analyse financiere - Financer la perte d’autonomie - Ressources annuelle

Avant

Analyse financiere - Financer la perte d’autonomie avant

Après

Analyse financiere - Financer la perte d’autonomie après
Postes de dépensesAvantAprèsÉconomies/an
Taxe foncière1 963€348€ (TOEM *)1 615€
Charges de copropriété
Gros travaux
2 800€400€2 400€
Flux financiersAvantAprèsCapitaux reçus
Bouquet0€50 000€50 000€
Rente viagère800€800€

Viager occupé :
223 500€

plus

DUH (espérance de vie : 20 ans) :
276 500€

egal

Valeur de marché :
500 000€

(*) TEOM : Taxe d'enlèvement des ordures ménagères
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