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Profiter de sa retraite et se faire plaisir

Christine, ancienne employée dans la grande distribution, est retraitée et propriétaire d’un appartement de 56 m², estimée à 107 900€, à LE BARCARES. Célibataire, elle a un fils Thomas, âgé de 38 ans. Elle veut profiter de sa retraite avant d’avoir 80 ans et pouvoir se faire plaisir sans être contrainte financièrement. Découvrez comment Renée Costes l’a accompagnée pour répondre à ses besoins et trouver la meilleure solution.

Objectif / Besoin

Christine a 69 ans. Elle est célibataire et elle a un fils, Thomas, âgé de 38 ans.

Elle perçoit une retraite de 1 300€ par mois. Elle n’a pas d’épargne de précaution. Elle paye 535€ de taxe foncière et 1 200€ de charges annuelles.

Elle utilise la totalité de sa pension de retraite pour subvenir à ses besoins essentiels, entretenir ses deux chats et payer ses charges. A la fin du mois, elle ne peut rien économiser et tout extra lui est interdit. Elle ne peut pas se faire plaisir et elle vit sous contrainte. Après avoir travaillé toute sa vie, cette situation est devenue difficile à vivre.

Objectif : Elle veut pouvoir se faire plaisir c’est-à-dire avoir les moyens financiers pour s’offrir des loisirs (voyages, thalassothérapie,…), aller au restaurant avec ses amis, se vêtir comme elle le souhaite, changer de voiture.

Elle veut être enfin sereine et sécurisée financièrement et psychologiquement.

La Solution

Afin d’obtenir un supplément de revenu permettant de financer son choix et mode de vie où les deux mots clés sont liberté et épicurisme, elle a choisi de vendre son appartement en vente à terme occupée à vie avec un paiement sur 10 ans. Elle veut profiter de sa vie de retraité avant ses 80 ans, pendant qu’elle est en « pleine forme physiquement ». Elle recherche un complément de revenu pendant 10 ans pour mener à bien tous ses projets et accomplir ses désirs.

Il y a donc eu un démembrement de la propriété immobilière c’est-à-dire comme le prévoit la loi, une séparation de la jouissance (l’occupation) et des murs (la nue-propriété). Elle a vendu la nue-propriété (« les murs ») et elle conserve un droit d’usage et d’habitation (occupation à vie) avec un étalement du paiement sur 10 ans.

Elle reste chez elle et elle continuera de vivre dans son appartement après les 10 ans et aussi longtemps qu’elle le souhaite, Elle profite de son cadre de vie, elle peut admirer le lac depuis chez elle, elle perçoit tous les mois un supplément de revenu et elle se sent plus sereine, plus tranquille et surtout moins étriquée et contrainte. Elle est elle-même, elle vit sa vie comme elle le souhaite

Concrètement

Le bien estimé à 107 900€, a été vendu en vente à terme occupée sur 10 ans avec un capital de 5 000€ et une mensualité de 350€ pendant 10 ans.

La taxe foncière et les charges propriétaires ont été transférées à la charge de l’acquéreur, ce qui représente pour le vendeur, une économie de 1 000€ par an.

Son pouvoir d’achat mensuel a augmenté de 430€. Elle dispose de 33% de revenus supplémentaire chaque mois.

Avec le capital, elle a enfin pu faire réparer sa voiture et elle redécouvre le plaisir de la conduite et des courts séjours en France. Grâce au supplément de revenu, elle peut se faire plaisir sans avoir à compter chaque sou. Elle ne culpabilise plus, elle est libérée, heureuse et épanouie.

Situation financière Avant / Après

Analyse financiere - Financer la perte d’autonomie - Ressources annuelle

Avant

Analyse financiere - Financer la perte d’autonomie avant

Après

Analyse financiere - Financer la perte d’autonomie après
Postes de dépensesAvantAprèsÉconomies/an
Taxe foncière535€125€ (TOEM *)410€
Charges de copropriété800€440€360€
Gros travaux400€170€230€
Flux financiersAvantAprèsCapitaux reçus
Capital0€5 000€5 000€
Mensualité sur 10 ans350350€

Vente à terme occupée avec un DUH à vie et un paiement sur 10 ans :
47 000€

plus

DUH (espérance de vie : 21,2 ans) :
60 900€

egal

Valeur de marché :
107 900€

(*) TEOM : Taxe d'enlèvement des ordures ménagères
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