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L’investissement en viager occupé de Caroline : « Une maison familiale pour réunir les miens »

MaisonPréparer sa retraiteDépartement des Landes
(40), France

Caroline, 47 ans, est Responsable des Ressources Humaines dans une entreprise publique de transport. Elle vit à Lille (59). Elle a un projet pour sa retraite, acquérir une grande maison avec du terrain pour en faire une maison de famille et réunir son fils, ses petits-enfants et ses amis

En regardant les annonces sur le site Renée Costes, elle a eu un véritable coup de foudre pour une annonce. Découvrez comment Renée Costes l’a accompagné et conseillé dans son investissement pour réaliser son rêve et son projet de maison de famille.

Le projet

Caroline est divorcée, elle a un fils de 20 ans et elle vit en concubinage avec un nouveau compagnon. Elle est cadre RH et le montant de ses revenus du travail est de 60 000€/an.

Dans 15 ans, elle prendra sa retraite et elle a un projet pour ce moment de vie et cette nouvelle vie. Elle veut acquérir une grande propriété, avec un terrain arboré, un potager, un poulailler, pour y vivre et y réunir sa famille et ses amis.

Début 2022, elle regarde les annonces sur le site internet Renée Costes et elle a un coup de foudre pour une annonce : une maison de plain-pied de 140 m² entièrement rénovée au cœur de la forêt de Gascogne sur une parcelle de 6 700 m², avec un garage indépendant de 50 m² avec une chambre à l’étage. « En lisant l’annonce, je me suis immédiatement projetée, tout me correspondait, le lieu, la description du bien avec cerise sur le gâteau, la dépendance pour en faire une maison d’amis. Je me suis immédiatement vu y passer ma retraite. »

Avec l’aide de son conseiller expert Marc, elle a validé les critères de son investissement « coup de cœur » :

  • Localisation géographique : Sud de la France, sur la côte Atlantique
  • Horizon d’investissement : 15 ans
  • Rendement : 4 %
  • Montant capital comptant (apport personnel maximum) :  capital comptant maximum avec honoraire d’agence et frais de notaire : 140 000€ (montant correspondant à sa part suite au divorce et la vente de la résidence familiale)
  • Rente viagère maximum (capacité d’épargne mensuelle maximum) :  1 000€/mois

Dans un premier temps, elle s’est renseignée sur le viager et l’achat d’un viager occupé sur le site Renée Costes, puis elle a contacté le conseiller expert viager et nue-propriété pour valider son projet d’investissement et la possibilité de réaliser l’acquisition du bien avec son fils (co-acheteur et co-signataire sur l’acte authentique de vente).

Ils ont créé une SARL pour l’acquisition de ce bien en viager occupé et elle a fait une donation d’une valeur de 100 000€ sur ce bien à son fils. En effet, un parent peut donner 100 000€ à un enfant sans qu'il y ait de droits de donation à payer tous les 15 ans.

L'investissement : synthèse

1 bien en viager occupé (signature de l'acte authentique de vente chez le notaire en septembre 2022)

Caractéristique des biens
  • Maison de 140 m² avec un terrain de 6 700 m² et une dépendance de 50 m²
  • Prix d’achat : 230 000€
Objectif de l’investissement à long terme

Préparer sa retraite avec l’acquisition d’une maison de famille pour recevoir et réunir son fils, ses petits enfants et ses amis.

Un investissement avec un potentiel de rentabilité à long terme (plus-value), une maitrise des charges foncières et une propriété en parfait état.

La relation avec les vendeurs

Lors de la visite du bien, il y a eu un « coup de cœur » entre les 2 femmes, la vendeuse et l’acheteuse. La crédirentière vend en viager occupé pour solder un crédit qu’elle a souscrit pour réaliser des travaux importants dans la maison il y a 7 ans. Elle a été séduite par le projet de Caroline car il s’agit d’une maison de famille qui restera un cocon pour la famille et les amis. Il était très important pour la crédirentière de vendre à quelqu’un qui a la même vision et les mêmes valeurs qu’elle.

Stratégie financière : synthèse

  • Valeur du bien immobilier à l'achat : 480 000€
  • Montant du bouquet : 91 000€
  • Montant de la rente viagère : 800€
  • Taxe foncière : 520€/an
  • Travaux à prévoir : fosse sceptique à remettre aux normes : 14 000€
  • Rendement : 4%
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