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Hériter de soi-même quand on n’a pas d’enfant

Madeleine est retraitée et propriétaire d’une jolie maison de 97 m² avec un terrain de 600 m², estimée à 195 000€, à Pézenas et elle n’a pas d’enfant. Elle veut profiter de son bien pour obtenir un supplément de revenu à vie, rester chez elle et sécuriser sa situation financière. Découvrez comment Renée Costes l’a accompagnée pour répondre à ses besoins et trouver la meilleure solution.

Objectif / Besoin

Madeleine, 72 ans, est veuve et n’a pas d’enfant.

Elle perçoit une retraite de 1 800€ par mois. Elle a une épargne de précaution disponible de 40 000€. Elle paye 1 350€ de taxe foncière.

Elle dépense la totalité de sa retraite pour maintenir son niveau de vie. Elle veut anticiper une éventuelle perte d’autonomie : si elle doit aller vivre en maison de retraite ou EHPAD, elle doit pouvoir financer le coût mensuel de l’établissement seule. Elle n’a pas d’enfant, il est donc essentiel qu’elle soit autonome financièrement.

Objectif : Madeleine veut obtenir un supplément de revenu et rester chez elle.

Elle veut restaurer une certaine aisance financière et être sécurisée par rapport aux risques de perte d’autonomie.

La Solution

Afin d’obtenir un supplément de retraite et rester chez elle, elle a choisi de vendre sa maison en viager occupé (contrat sécurisé Retraite*Immo).

Il y a donc eu un démembrement de la propriété immobilière c’est-à-dire comme le prévoit la loi, une séparation de la jouissance (l’occupation) et des murs (la nue-propriété). Elle a vendu la nue-propriété de sa maison, elle conserve un droit d’usage et d’habitation (occupation à vie) avec la mise en place d’une rente viagère.

Concrètement

Le bien estimé à 195 000€, a été vendu en viager occupé avec un bouquet de 20 000€ et une rente viagère mensuelle de 400€.

La taxe foncière et les gros travaux ont été transférés à la charge de l’acquéreur, ce qui représente pour la vendeuse, une économie de 130€ par mois.

L’augmentation de revenu de 530 euros améliore son quotidien et lui permet de se faire plaisirs. Elle adore voyager et elle va pouvoir s’offrir des voyages.

Ce supplément de revenu est aussi une source de sécurité en cas de perte d’autonomie.

En conclusion, ce revenu supplémentaire est garant de son autonomie, sa sérénité et sa tranquillité d’esprit.

Situation financière Avant / Après

Analyse financiere - Financer la perte d’autonomie - Ressources annuelle

Avant

Analyse financiere - Financer la perte d’autonomie avant

Après

Analyse financiere - Financer la perte d’autonomie après
Postes de dépensesAvantAprèsÉconomies/an
Taxe foncière1 350€311€ (TOEM *)1 039€
Gros travaux500€0€500€
Flux financiersAvantAprèsCapitaux reçus
Bouquet0€20 000€20 000€
Rente viagère400€400€

Viager occupé :
91 650€

plus

DUH (espérance de vie : 18,6 ans) :
103 350€

egal

Valeur de marché :
195 000€

(*) TEOM : Taxe d'enlèvement des ordures ménagères
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