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L'investissement en viager occupé de Jean-Claude

AppartementsPatrimonialDépartement des
Alpes-Maritimes (06), France

Jean-Claude, 46 ans, est luxembourgeois et avocat fiscaliste. Il partage son temps entre ses bureaux au Luxembourg et à Monaco. Il y a quelques années, il a décidé de diversifier ses investissements (financiers : portefeuille d’actions,…, immobilier locatif) avec la constitution d’un portefeuille de biens en viager occupé (bouquet et rente). Découvrez comment Renée Costes l’a accompagné et conseillé dans ses investissements et la constitution de son portefeuille.

Le projet

Fin 2018, Jean-Claude a contacté Renée Costes pour investir et acquérir des biens en viager occupé. Il était déjà propriétaire d’immobilier locatif au Luxembourg. Il souhaitait diversifier ses investissements et son patrimoine immobilier. Petit à petit, il a revendu l’immobilier locatif pour investir l’argent dans l’acquisition d’appartements en viager occupé dans les Alpes-Maritimes (06). Il achète les biens via sa société civile immobilière (SCI) domiciliée à Monaco.

Avec l’aide de son conseiller expert Arnaud, Jean-Claude a défini le cadre, les critères de ses investissements :

  • Localisation géographique : département des Alpes-Maritimes (06)
  • Horizon d’investissement : 10 ans
  • Rendement : 7 à 8 %
  • Répartition bouquet / rente viagère : bouquet maximum : 30% à 50% du prix de vente si horizon d’investissement plus court

Son conseiller sélectionne les biens qu’il lui propose et présente. L’écoute, le travail en commun, la connaissance des enjeux et attentes du client, la relation partenariale génèrent un gain de temps, une efficacité dans les opérations d’investissement et une satisfaction du client.

L'investissement : synthèse

6 biens en viager occupé achetés depuis 2019 (3 en 2019, 1 en 2020, 1 en 2021, 1 en 2022)

Caractéristique des biens
  • Appartements de 40 à 100 m²
  • Prix d’achat : entre 150 000 à 600 000€
Objectif de l’investissement à long terme

Préparer et financer sa retraite en revendant les biens acquis en viager occupé.

La relation avec les vendeurs

Jean-Claude a une vision patrimoniale et financière de l’investissement en viager occupé, sans occulter la dimension humaine avec les retraités vendeurs. Il est très attentif au projet des vendeurs et à l’établissement d’une relation et communication cordiales, simples et sincères. Il est respectueux et pas du tout intrusif.

Stratégie financière : synthèse

  • Valeur du parc immobilier à l'achat : 1 750 000€
  • Apport personnel pour payer les bouquets : 660 000€
  • Effort d'épargne mensuel pour le versement des rentes viagères : 5 200€
    (capacité et volonté de passer à 10 000€ dans les 2 ans)
  • Charges annuelles propriétaires (dont taxe foncière et travaux) : 15 000€/an
  • Rendement : 7 à 8%
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