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Le viager un partenaire financier pour votre retaite

Depuis les controverses sur les retraites ouvrières dans la seconde moitié du XIXe siècle, la capacité des individus à s'assurer eux-mêmes pour leur vieillesse a fait débat ; hier pour stigmatiser l'imprévoyance de l'ouvrier et lui refuser tout droit à une pension, aujourd'hui pour réclamer la liberté de chacun de constituer son propre pécule pour ses vieux jours. Dès lors, il est légitime de se demander quelle était, réellement, la situation de ceux qui atteignaient la vieillesse dans une période où il n'existait pas, ou peu, de pensions de retraite. Des données patrimoniales individuelles permettent d’estimer quelle fraction de la population disposait des moyens financiers pour vivre sa vieillesse de façon autonome. L’épargne de cycle de vie était très insuffisante pour financer le grand âge durant le XIXe siècle : bien au-delà de la classe ouvrière ou du salariat le moins qualifié, de larges couches de la population française ne possédaient pas un patrimoine suffisant pour vivre, même modestement, une fois arrivées au terme d'une vie de labeur et d’épargne. Surtout, la situation des plus âgés, qui s'améliore continûment durant le XIXe siècle, connaît une brutale dégradation dans les années 1900. Les fortes inégalités d'accès à l'inactivité en fin de vie, entre hommes et femmes ou entre catégories socioprofessionnelles, achèvent de compléter ce tableau d'une crise du financement des vieux jours, au début du XXe siècle.

Aujourd'hui La population de la France va vieillir très sensiblement au cours des prochaines décennies. À l’horizon 2050, selon l’Insee, le nombre de personnes âgées de 60 ans et plus pourrait quasiment doubler, celui des personnes de 75 ans, tripler (pour atteindre 11,6 millions) et celui des 85 ans et plus, potentiellement concernées par une perte d’autonomie, pourrait être multiplié par quatre (1,3 million en 2000 et 4,8 millions en 2050).

Les retraités alimentent le marché du logement, soit par la vente ou l’achat de biens immobiliers, soit par la location des biens dont ils sont propriétaires. Au moment de la retraite, les ménages peuvent vendre leur résidence principale pour s’installer dans un nouveau logement, habiter leur résidence secondaire, ou encore devenir propriétaires s’ils ne l’étaient pas auparavant.

Le viager reste aussi la solution pour des revenues moyens de continuer à vivre dans leur logement, et de percevoir une rente comme complément de revenu en plus de leurs retraite.

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